【跨業聯徵3-2】券商「取其高」授信查詢門檻　引大小券商標準不一、太寬鬆討論　

聯徵中心與證交所建置的「跨業介接交換授信業務信用資料」系統將於10月31日上線，但對於券商客戶授信額度達「新臺幣3億元」或「券商淨值1%」，且取其高為必查門檻的查詢標準，有業者擔心中小券商的大客戶可能因此更青睞大型券商；對於券商必查條件是否「太寬鬆」，則有業者推估後續會再透過內控機制收緊。

金管會表示，「跨業介接交換授信業務信用資料」系統將於10月31日上線，屆時銀行和券商可互查客戶的授信業務信用狀況。銀行端針對新承作的個人貸款案件，只要資金用途屬於投資理財，在取得客戶同意後，即可透過該系統查詢客戶在證券業的授信信用資料。

而證券端有針對客戶累積授信額度設置「必需查詢系統」的觸發條件。換句話說，如果有客戶的授信狀況符合這項「必查」條件，券商就必須在取得客戶同意後，透過系統查詢客戶在銀行端的授信信用資料，才能進行後續授信作業。

同一客戶，兩種查詢門檻？　中小型券商憂「取其高」恐推走授信大戶

根據現行規定，當個別自然人在該券商的累積授信額度達「新臺幣3億元」或「券商淨值1%」，必須「取其高者」作為設置門檻。也就是說，當券商淨值在300億以下，其客戶的必查觸發條件為新臺幣3億元。若券商淨值超過300億，其客戶的必查觸發條件則是「券商淨值1%」。

根據證交所統計，全台共有64家證券商。淨值超過300億的大型券商目前不到10家，但其中也包括淨值超過千億的券商龍頭，其客戶授信的必查觸發條件，就會來到新臺幣10億元以上。

不具名券商接受《太報》採訪時質疑，同一客戶在銀行端的整體授信狀況是相同的，為何在不同券商承作授信業務，會出現兩套查詢標準。

該券商表示，如果在小券商累積授信額度達3億就要簽同意書、去查詢系統，在大券商可以累積到10幾億再查，是否反而會驅使大客戶往大券商集中，「因為沒有人希望一天到晚被拉去簽名、做徵信吧！」

券商必查條件太寬鬆？　業者解讀「只是地板」

不過，如果券商為了避免驚擾客戶，非得碰到授信門檻才查，其動輒數億的授信累積額度是否「太寬鬆」？

有券商接受《太報》採訪時解讀，授信總額度3億或券商淨值1%的查詢條件「只是地板」，各業者後續應該會透過訂定條件更收緊的內控機制，調整自家的風控要件。

該業者表示，對淨值僅十多億的小券商來說，不可能承受客戶累積授信額度達3億、才去查詢跨業徵信系統，即使是大型券商，心臟也不會大到客戶累積授信額度達十多億，才啟動系統搜尋。