金融三業前三季吞233張罰單、逾1.6億罰鍰

金融三業及上市櫃公司前三季裁罰狀況出爐！金管會統計，今年1至9月共開出233張罰單，合計罰鍰金額達1億6,754萬元。金管會今年行政罰鍰預算目標為2億2,211萬元，前三季累計達成率為75.4%，較上半年的44%明顯攀升。

銀行業：裁罰件數和金額都成長、三張大單占逾七成五

銀行業前三季共開罰18件、7,655萬元，較去年同期的11件、4,823萬元增加，罰鍰金額年增58.72%。
銀行局副局長張嘉魁說明，銀行業前三季總罰鍰金額較去年同期成長，主要是前三大重大裁罰金額較去年增加。光是這三張大單就合計約5,800萬，佔銀行業前三季罰鍰總額的75.8%。

張嘉魁表示，前三季銀行業的三大罰鍰案件依序為：第一大是台中商業銀行因辦理存款開戶，客戶身分持續審查作業及帳戶監控機制涉及重大缺失，遭金管會5月重罰3,200萬，創下台灣銀行業最高單一罰鍰紀錄。第二大是台新國際商業銀行新店分行前理專涉嫌挪用客戶款項涉及內控疏失，金管會5月裁罰1,400萬。第三大是合作金庫銀行受理客戶信用卡疑義帳款時，未及時向信用卡國際組織申請退款或追償，金管會8月核處1,200萬罰鍰。

證券期貨投信業：三大罰單都在第三季開出

證券期貨投信業前三季共開罰30件，包括證券業有16件、投信投顧6件、期貨業8件，總件數較去年同期45件減少；罰鍰金額2,242萬元也較去年同期的2,447萬元減少，年減約8.4%。

證期局主任秘書王秀玲依業別說明，證券業裁罰件數與金額都較去年同期減少，主要是因為今年度專案金檢件數減少，違規案件與金額也跟著下降。期貨部分，件數和金額都較去年增加，主要是今年期貨違規案件增加，不過大多非重大違規。

投信部分，裁罰件數較去年同期減少3件，變動不大，但罰鍰金額卻增加，王秀玲說明，主要是投信業在第3季有重大裁罰案。金管會於9月針對國泰投信未依規向公司辦理利害關係人的申報作業之情事，裁罰600萬元，此案也是證券期貨投信業今年前3季罰鍰最高案件。

王秀玲表示，今年前三季證券期貨業罰鍰前三高案件，都是在下半年發生。除了罰鍰最高的國泰投信案於9月裁罰，第二大是台新證券下單系統資安系統中斷跟通報缺失，金管會7月裁罰360萬元。第三大是永誠國際投顧，金管會針對其業務人員在從事證券投資分析活動跟業務招攬時，涉及使人誤信能保證本金之安全或保證獲利的違規情事，於8月裁罰120萬元。

在上市櫃跟公開發行公司部分，今年前9月合計裁罰件數161件，罰鍰金額是3,716萬元，件數和金額皆較去年同期141件、3,478萬增加，裁罰金額年增約6.8%。王秀玲說明，主要因公發公司未依規定申報財報相關案件數增加，所以罰款金額成長。

保險業：裁罰金額年減約29%、保經代專案檢查墊高基期

保險業部分，保險局今年1至9月裁罰狀況為24件、3,141萬元，較去年同期的25件、4,430萬元下降，裁罰金額年減約29%。

保險局主任秘書劉純斌說明，下降原因主要是保險局2024年對保經代（保險經紀人、保險代理人）進行專案檢查，所以2025年保經代處分9件，合計700萬元，不過2025年並未針對保經代進行專案金檢，所以今年前3季裁罰金額和件數與去年同期相比皆下降。

劉純斌表示，保險業截至9月底前三大罰鍰案，最大的是臺灣人壽有員工長期挪用懸帳款項長達5年反映內控缺失，遭金管會裁罰960萬。新光人壽則有兩件裁罰案分佔二、三名榜單，分別是新光人壽今年1月因不動產投資管理與個人資料保護等缺失，遭裁罰395萬元，及今年9月因外價金申報連續出錯及未落實內控程序，遭裁罰240萬元。